Phénomène de masse ou Fraude d’identité

La fraude d’identité devient un problème croissant dans le commerce sur Internet. Chaque année, il y a environ douze millions de cas – une perte financière s’élevant à des milliards. Seule une petite partie est signalée à la police.

Chaque fois qu’un criminel saisit une partie de vos renseignements personnels et les utilise à son avantage illicite, on parle de fraude d’identité. Pour certains fraudeurs, votre nom et votre date de naissance suffisent pour commettre une fraude en votre nom.

Une distinction est faite entre la fraude entre connaissances, dans laquelle une personne abuse de l’identité de connaissances, d’amis et de membres de sa famille, la fraude par des petits délinquants, dans laquelle un individu utilise une identité étrangère, et le crime organisé, dans lequel des gangs détournent à grande échelle les identités étrangères.

Comment un criminel peut-il obtenir mes données ?

La capacité d’un criminel d’accéder à vos données est infinie. Certains d’entre eux sont très démodés : un fraudeur potentiel choisit des lettres dans votre boîte aux lettres, voit votre adresse dans l’annuaire téléphonique ou dans le registre de l’entreprise, ou copie votre nom sur l’affiche de la cloche.

Un trésor beaucoup plus grand est l’Internet : Les réseaux sociaux représentent un véritable trésor de données pour les fraudeurs. Les courriers dits de phishing fournissent également d’excellents résultats aux fraudeurs. Ils sont utilisés pour demander des données de connexion, des données de compte ou de carte de crédit, ou un cheval de Troie est installé sur votre ordinateur qui se lit lors de votre prochaine connexion à votre banque en ligne.

Les données peuvent également être exploitées si vous participez à des concours ou à des tests tels que « Suis-je une licorne rose ou une licorne bleue ? Vos données personnelles. Vous devriez toujours vous demander quel est le but de la collecte de données. Ma collègue Janine Gleichmann du département Risques de RatePAY met régulièrement en garde : « Si une offre ne coûte rien, je paie généralement avec mes données ».

Une fois qu’un fraudeur dispose de vos données – soit parce qu’il les a obtenues lui-même, soit parce qu’il les a achetées à Darknet – il commande des marchandises en votre nom sur Internet ou conclut des contrats en votre nom. La diversité des données dans Darknet va des données de connexion pour les comptes e-mail et les données d’adresse aux cartes de crédit, données de compte et comptes PayPal. La fourchette de prix dépend de l’effort d’approvisionnement et de la qualité des données. Ici, les fraudeurs procèdent de la même manière que les entreprises en termes de gestion commerciale et comparent les coûts et les avantages des données.

Comment les commerçants en ligne savent-ils qu’un fraudeur est à l’œuvre ?

Aussi ennuyeux que cela puisse paraître pour les personnes concernées lorsqu’elles sont victimes d’une usurpation d’identité, le préjudice financier est généralement subi par le professionnel. Dans la grande majorité des cas, la partie lésée récupère son argent si quelque chose tourne mal. C’est pourquoi les concessionnaires font tout ce qu’ils peuvent pour retrouver les fraudeurs le plus tôt possible.

Les grands commerçants, mais aussi les prestataires de services de paiement comme nous, qui protègent les commerçants en ligne contre les défauts de paiement, vérifient déjà en temps réel s’il peut y avoir un cas de fraude avec une commande. La reconnaissance des formes et les contrôles de plausibilité jouent ici un rôle important. Les preuves pourraient l’être : Déviation des données clients dans plusieurs commandes, plusieurs clients avec les mêmes données, contournement délibéré de la limite de panier, une adresse de livraison inhabituelle ou un délai de commande suspect.

Mais le contenu et la valeur de la commande d’un panier d’achat sont aussi souvent informatifs. Les fraudeurs achètent à grande échelle certains groupes de produits tels que les téléphones portables, les consoles de jeux, les vêtements et les baskets, parfois même les chaussettes d’une certaine marque – des marchandises qui peuvent être revendues rapidement et entraîner des coûts de stockage réduits. Une unité murale est plutôt encombrante. Qu’on a déjà eu une arnaque à propos d’un jacuzzi.

Cependant, de nombreux cas de fraude ne sont découverts que peu de temps après la passation de la commande. Afin de protéger les distributeurs et les clients contre les fraudeurs, les processus en aval de la commande sont techniquement de plus en plus liés, de sorte qu’un paquet peut encore être retiré de la chaîne d’approvisionnement au tout dernier moment. Les principaux prestataires de services logistiques, en particulier, proposent désormais des services de récupération de colis.

Une grande porte d’entrée pour les fraudeurs d’identité sont les services à la clientèle toujours nouveaux des fournisseurs et des concessionnaires. Janine Gleichmann du département Risques de RatePAY déclare : « En matière de vol d’identité, la satisfaction du client entre en conflit avec la prévention des risques. Les services tels que les livraisons express, les stations d’emballage, l’expédition de colis ou les livraisons directes au restaurant rendent relativement facile pour les fraudeurs de commander des marchandises sous un autre nom et de les recevoir ensuite eux-mêmes ».

Comment puis-je me protéger et que dois-je faire s’il est trop tard ?

Malheureusement, il n’existe pas de protection à 100 % contre la fraude d’identité. Pour éviter l’utilisation abusive de votre propre identité, Vincent Haupert, expert en cybercriminalité, vous conseille : « Faites confiance à votre bon sens. Utilisez vos données avec parcimonie, même sur les réseaux sociaux. Utilisez des mots de passe différents et sécurisés. Méfiez-vous des courriels et des pages Web qui vous demandent d’entrer des données – même s’il ne s’agit que d’une petite quantité de données. Gardez votre logiciel antivirus à jour. Et ouvrez les yeux dans le quartier : Si quelqu’un veut venir chercher un colis chez vous, faites-vous présenter la carte d’identité ou au moins le bon de livraison. Surtout dans les villes ou les grands immeubles résidentiels, les fraudeurs aiment se faire passer pour des voisins. »

Si vous êtes victime d’un usurpateur d’identité et que vous souhaitez récupérer votre argent, l’effort est malheureusement considérable, car les auteurs frappent souvent à plusieurs endroits en même temps : vous devez vous présenter à la police et ensuite informer chaque commerçant, chaque banque et chaque agence de crédit individuellement. Et ceci après chaque demande ou rappel qui vous est envoyé. Vous feriez mieux d’être prudent avec vos données.

Laisser un commentaire